LÀM CÁCH NÀO ĐỂ VAY ĐƯỢC VỐN KHI BỊ NỢ XẤU?

Nganhang24h.org – Nếu có lịch sử nợ xấu có cách nào để vay được vốn có lẽ là mối quan tâm của rất nhiều người dân khi đã từng có nợ quá hạn. Bất cứ ai cũng có thể có lịch sử nợ xấu vào một thời điểm nào đó. Khi bị nợ xấu tại tổ chức tín dụng cho dù là khoản vay tín chấp tiêu dùng, khoản vay vốn có tài sản bảo đảm, khoản vay nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng trả góp, ..

Các khoản vay nợ xấu là những khoản đã bị chậm thanh toán quá 90 ngày. Thông tin món vay bị nợ xấu sẽ được cập nhật lên hệ thống lịch sử tín dụng CIC của ngân hàng nhà nước, và được công khai cho tất cả các ngân hàng để tra cứu tham khảo trước khi cấp tín dụng. Do vậy một khách hàng bị nợ xấu nhóm 3 trở lên sẽ rất khó hoặc không thể vay vốn tại ngân hàng trong các lần tiếp theo.

Khi rơi vào tình huống như vậy thì rất nhiều khách hàng sẽ có câu hỏi là: “Liệu tôi có thể được duyệt vay vốn ngân hàng nữa hay không và làm cách nào để tôi sẽ được duyệt cấp tín dụng cho khoản vay mới?”. Đây có lẽ cũng là nỗi băn khoăn lo lắng của rất nhiều trường hợp khi có nợ xấu tín dụng. Bài viết chia sẻ kinh nghiệm sau đây sẽ đưa ra một giải pháp cho người vay thời điểm bị nợ xấu tại ngân hàng, nhằm tháo gỡ khá trở ngại cho khách hàng vay vốn trong tại thời điểm bế tắc này.

Làm cách nào để vay được vốn khi bị nợ xấu?

Khoản vay bị nợ xấu có thể từ nguyên nhân khách quan

Nhiều khách hàng khi cần nhu cầu vay vốn ngân hàng thì mới phát hiện ra mình bị nợ xấu. Nguyên nhân đơn giản có khi chỉ là đóng thiếu lãi trong khoản vay trả góp hàng tháng mua điện thoại, đóng thiếu khoản phí phạt sau khi thanh toán chậm khoản vay (khoản phí phạt không đóng sẽ chuyển thành nợ quá hạn), khách hàng đứng vay hộ người khác nhưng không kiểm soát được tình hình trả nợ, ...

Dù là nguyên nhân khách quan hay chủ quan thì khoản vay đã bị đã chuyển thành nợ xấu và khách hàng sẽ không được phê duyệt khoản vay mới. Các ngân hàng sẽ rất ngại tiếp nhận hồ sơ vay vốn với khách hàng có lịch sử nợ xấu, vì họ cho rằng khoản vay tiếp theo rất có thể sẽ tiếp tục bị nợ xấu theo cách tương tự.

Những cách phân loại nhóm nợ tại các nhà băng hiện nay

Hiện nay các ngân hàng hiện phân chia nhóm nợ cho các gói vay dựa theo nguyên tắc phân loại như sau:

• Nhóm 1 (hay còn gọi là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn): bao gồm các khoản vay không bị trễ hạn hoặc thanh toán trễ hạn chỉ dưới 10 ngày.
• Nhóm 2 (còn gọi là nhóm nợ cần chú ý): là các khoản vay bị quá hạn đóng tiền trả nợ từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3 (còn gọi là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn): bao gồm các khoản vay bị vượt hạn thanh toán cho ngân hàng từ 90 ngày trở lên đến dưới 180 ngày.
• Nhóm 4 (còn gọi là nhóm nợ có nghi ngờ): bao gồm các món vay bị quá hạn thanh toán cho ngân hàng từ 180 ngày đến dưới 360 ngày.
• Nhóm 5 (nhóm nợ có khả năng mất vốn): là các món vay bị vượt hạn từ 360 ngày trở lên chưa thanh toán cho ngân hàng.

Làm cách nào để vay được vốn khi bị nợ xấu?

Làm cách nào để được duyệt vay tiền khi bị nợ xấu?

Các món vay thuộc nợ nhóm 1 vẫn được xem xét cấp tín dụng. Đối với các người vay có món vay thuộc nợ nhóm 2 thì vẫn có thể được duyệt vay tín dụng nhưng sẽ được thẩm định kỹ càng hơn. Cuối cùng với các bên vay vốn có nợ nhóm 3 trở lên thông thường sẽ bị từ chối không được duyệt vay ngân hàng.

Có nợ xấu nhóm 3 hay lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng là điều không ai mong đợi nhưng đây cũng chưa hẳn là dấu chấm hết cho vay tiền ngân hàng. Nếu đã chót bị dính nợ xấu theo CIC nhà băng thì việc vay tiền của tất cả mọi người chắc chắn sẽ trở nên khó khăn hơn nhiều, nhưng cũng không phải là không có cách nào để xử lý. Đối với các khoản vay bị nợ xấu nhóm 3 thì khách hàng vay vốn có thể xử lý thông qua thực hiện tuần tự theo các bước hướng dẫn như sau:

Bước 1: Xác định tình trạng khoản nợ

Khách hàng cần xác định rõ gói vay (lịch sử vay) bị nợ xấu sẽ là bước đầu tiên để tìm giải pháp xử lý tình huống này. Các thông tin cần xác minh như sau:

• Nhóm nợ thực tế của khoản vay đang thuộc nợ nhóm nào?
• Nếu là khoản nợ xấu nhóm 3 đã gây ra được bao lâu?
• Dư nợ gói vay còn lại là bao nhiêu? Trong số dư nợ đó thì số tiền trễ hạn cần trả ngay là bao nhiêu để khoản vay không còn bị quá hạn?
• Thông tin quá hạn trong vòng 12 tháng gần nhất và các khoản nợ xấu tại tổ chức tín dụng phát sinh trong 5 năm gần nhất?
• món vay bị nợ xấu tại ngân hàng nào và nguyên nhân dẫn tới nợ xấu?

Bước 2: Thu xếp tài chính để trả hết nợ quá hạn

Khách hàng cần thu xếp kinh tế để trả hết ngay các khoản nợ xấu theo CIC. Sau khi đã trả hết các khoản nợ xấu thì có thể đề nghị nhà băng làm văn bản xác nhận về việc đã thanh toán hết số tiền nợ quá hạn.

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Khách hàng cần chuẩn bị một hồ sơ khoản vay mới để gửi cho ngân hàng. Một bộ hồ sơ cần được chuẩn bị đầy đủ và có phương án sử dụng tiền có tính hiệu quả cao. Bên cạnh đó khách hàng cần giải trình và thể hiện được nguyên nhân đã gây ra khoản vay bị nợ xấu trước đó.

Bước 4: Tìm kiếm ngân hàng chấp nhận cho vay

Khoản vay có lịch sử nợ xấu là một hạn chế cho người vay và việc tìm kiếm các ngân hàng thương mại chấp thuận cấp tín dụng trong bối cảnh như vậy là khá khó khăn. Không có nhiều (hay nói là có rất ít) tổ chức tín dụng đồng ý cấp vốn trong trường hợp này.

Bước 5: Nộp hồ sơ vay vốn:

Tại cùng một chi nhánh đơn vị cho vay hay mỗi cá nhân thẩm định riêng cũng có những quan điểm cho vay rất khác nhau. Nếu quan điểm thẩm định hồ sơ thoáng, hỗ trợ khách hàng vay vốn, cân nhắc xem xét góc độ lí do khách quan của khách hàng vay vốn, nguyên nhân bất khả kháng thì có thể sẽ đồng ý cho vay. Tất nhiên với quan điểm thẩm định cứng nhắc, xét duyệt theo mẫu hồ sơ, lí thuyết thì sẽ rất khó chấp nhận. Tín dụng là cho vay dựa trên sự tin tưởng đối với khách hàng, trình độ của một chuyên viên thẩm định, nhưng lại không quá cứng nhắc máy móc.

Khi lựa chọn được ngân hàng chấp thuận tiếp nhận bộ hồ sơ vay của bạn thì khách hàng hay an tâm gửi bộ hồ sơ cho họ. Nếu chưa tìm được một địa chỉ như vậy thì bạn có thể nhờ cậy bạn bè, hoặc các địa chỉ tư vấn hỗ trợ vay tiền ngân hàng để họ hỗ trợ bạn tư vấn chính xác nhất. Đây cũng là bước rất thiết thực của quy trình vay tiền ngân hàng khi bạn có lịch sử nợ xấu.

Mọi thông tin cần hỗ trợ thêm vui lòng liên hệ theo điện thoại Hotline của Nganhang24h.org để được tư vấn thêm nhé.